Kreditvergabe ohne Abfrage der Schufa-Daten

Egal was man in Deutschland auch beantragen will, um einen Haufen Bürokratie kommt man meist nicht herum. So ist es auch nicht anders, wenn man einen Kredit beantragen will. Egal ob man ein Darlehen von einer Filial- oder Onlinebank erhalten will, es müssen immer bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. So ist bei jeder Kreditprüfung die Abfrage der Schufa-Daten ein fester Bestandteil. Eine Kreditvergabe ohne Schufa Abfrage ist bei Banken daher nicht möglich. Die Auskunft der Schufa-Daten wird eingeholt, um einen Einblick in das Zahlungsverhalten des Kreditinteressenten zu erhalten. Anhand der Schufa-Auskunft wird auch die Bonität eines potentiellen Kreditnehmers überprüft und als kreditwürdig oder auch nicht bewertet. Sich Geld zu leihen ohne eine Schufa Auskunft wünschen sich immer mehr Verbraucher, denn stetig mehr Menschen haben mit einem schlechten Scorewert oder gar einem negativen Eintrag in der Schufa zu kämpfen. Beide Vermerke können die Aufnahme eines Kredits verhindern. Die meisten deutschen Banken vergeben keinen Kredit, wenn der Scorewert bei der Schufa zu schlecht ist oder schon ein Negativeintrag vorhanden ist, denn in solchen Fällen ist ihnen bei einer Kreditvergabe das Ausfallrisiko einfach zu groß. Kreditsuchende müssen sich dann meist nach einer Alternative umsehen, um sich Geld leihen zu können.

Kreditvergabe auch bei schlechter Schufa möglich?

Auch wenn man bedingt durch eine schwache Schufa bei einer deutschen Bank eher schlechte Chancen auf eine Kreditvergabe hat, gibt es mittlerweile die ein oder andere Möglichkeit sich einen Kredit ohne Abfrage der Schufa-Daten zu realisieren.

Die Abfrage der Schufa-Daten stellt eine Art Sicherheit dar, die zur Überprüfung der Bonität dient. Kreditsuchende, die sich Geld leihen wollen, ohne das dabei die persönlichen Bonitätsdaten bei der Schufa abgefragt werden, müssen demnach einem Geldgeber nur eine andere Sicherheit bieten, denn generell wollen alle Kreditgeber dasselbe, nämlich dass ein Kredit abgesichert wird.

Wo kann man einen Kredit ohne Schufa-Abfrage erhalten?

Banken im Ausland akzeptieren nicht nur alternative Sicherheiten, sondern verzichten bei der Kreditprüfung auch auf die Abfrage der Schufa-Daten. Eine Kreditvergabe ohne Schufa ist demnach im Ausland möglich. Dies liegt daran, dass die Schufa im Ausland keine Rolle spielt, denn die Daten werden nur von und für deutsche Vertragspartner erhoben. Einen Kredit ohne Abfrage der Schufa-Daten ist daher theoretisch bei allen Banken mit Sitz im Ausland möglich. Es gibt jedoch einige Anbieter, die sich auf die Vergabe von speziellen Krediten an deutsche Kunden spezialisiert haben und somit auch Kredite ohne Schufa ermöglichen.

Die meisten Banken, die solche Kredite anbieten haben ihren Sitz in der Schweiz, daher werden sie auch oft unter der Bezeichnung Schweizer Kredite angeboten. Im Laufe der Jahre haben immer mehr Banken schufafreie Kredite in ihr Angebot aufgenommen, sodass auch Banken in Liechtenstein und Luxemburg schufafreie Kredite für deutsche Kunden möglich machen.

Wer kann einen schufafreien Kredit erhalten?

In der Regel kann man einen schufafreien Kredit aufnehmen, wenn man der Bank ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, das über der Pfändungsgrenze liegt. Ist das Einkommen zu gering oder gibt es andere Schwierigkeiten, dann kann man auch alternative Sicherheiten einsetzten. Dies können Wertpapiere, Immobilien, Kapital bildenden Versicherungen oder ein Bürge sein. Eine Kreditvergabe ist demnach auch mit einer alternativen Kreditabsicherung möglich.

Kann man auch innerhalb von Deutschland einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Eine Kreditvergabe ohne Schufa ist nicht nur im Ausland möglich. Auch in Deutschland kann man einen Kredit aufnehmen, bei dem auf eine Abfrage der Schufa-Daten verzichtet wird, allerdings kommt ein solcher Kredit von keiner Bank. In Deutschland lassen sich schufafreie Kredite bei einem privaten Geldgeber ermöglich. Man spricht hierbei auch vom P2P Kredit (Kredit von Privat an Privat). Der Vorteil: Private Investoren dürfen nicht nur ganz individuell entscheiden, wem sie einen Kredit vergeben wollen, sondern auch welche Voraussetzungen Kreditnehmer erfüllen müssen. Ist demnach ein privater Kreditgeber bereit auf eine Abfrage der Schufa-Daten zu verzichten, ist eine Kreditvergabe ohne Schufa Auskunft auch in Deutschland möglich. Finden kann man einen privaten Geldgeber entweder über eine spezielle Kreditplattform oder mit Hilfe eines Kreditvermittlers (z.B. kreditcenter24.org), die nicht nur Kontakt zu Partnerbanken haben, sondern auch immer häufiger mit privaten Investoren zusammenarbeiten, die deutschen Kunden Geld leihen ohne dabei eine Abfrage bei der Schufa zu tätigen.