Kredit aktuell Schnell und einfach zum Kredit Die Aufnahme eines Kredites für eine kleinere oder größere Anschaffung ist stets verlockend, denn Möglichkeiten gibt es reichlich. Jedoch sollten Verbraucher nicht zu leichtfertig und vor allem nicht zu viele Kredite aufnehmen. Große finanzielle Probleme könnten nämlich die Konsequenz sein.
Die Notwendigkeit einer Kreditaufnahme will immer genau überlegt sein. Ist für eine wichtige Investition ein Sofortkredit notwendig, ist die Übersicht über die eigenen Finanzen eine große Hilfe. Schließlich gibt der Kassensturz darüber Auskunft, welche Kreditsumme überhaupt möglich ist und wie hoch die optimale Darlehensrate wäre. Das Vorteilhafte an einem Sofortkredit ist die Tatsache, dass eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme möglich ist. Der Kreditnehmer hat sein Geld schon innerhalb eines Tages auf dem eigenen Konto, sofern es keine Probleme gibt. Gewisse Anforderungen müssen dennoch erfüllt werden:
- Der Kreditnehmer muss seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben
- Der Kreditnehmer darf nicht überschuldet sein
- Der Kreditnehmer darf keine eidesstaatliche Versicherung bzw. Vermögensauskunft bei einem Gläubiger oder Gerichtsvollzieher abgegeben haben
- Der Kreditnehmer muss ein Girokonto in Deutschland besitzen
- Der Kreditnehmer muss mindestens 500 Euro im Monat verdienen
- Der Schufa-Score des Kreditnehmers muss zwischen A und M liegen
Sofortkredite sind vor allem dann sinnvoll, wenn der Kreditnehmer für eine finanziell notwendige Investition schnell Geld braucht. In diesem Fall sollte man sich aber auch sicher sein, dass man das Geld schnell wieder zurückzahlen kann.
Was ist eine Kreditfalle?
Insbesondere wenn die Zinsen niedrig sind, wie es momentan der Fall ist, lassen sich viele Verbraucher schnell auf die Verlockungen eines kleinen Kredites ein. Kreditnehmer sollten sich jedoch im Klaren sein, dass das Geld nicht geschenkt ist, sondern auch wieder abbezahlt werden muss. Selbst günstige Kredite mit kleinen Abzahlungsraten sind eine monatliche finanzielle Belastung, die besonders bei finanziellen Engpässen ein Ärgernis darstellen, wenn Verbraucher das Geld für andere Zwecke verwenden könnten oder gerade an anderer Stelle dringend benötigen.
Wann ist ein Kredit sinnvoll?
Kreditnehmer sollten sich immer in einer gewissen Zurückhaltung üben. Trotzdem gibt es Situationen, in denen ein Kredit durchaus sinnvoll ist. Hierzu gehört z.B. die Baufinanzierung. Bei der Gründung einer Familie ist auch meist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden wie z.B. einer Eigentumswohnung oder sogar einem eigenen Haus nicht fern. Selten besitzen künftige Immobilienbesitzer genügend Eigenkapital, um sich ein solches Unterfangen aus dem Stand leisten zu können. Bei einer Immobilienfinanzierung wird allerdings schon im Vorhinein und meist mit der entsprechenden Expertenberatung genau untersucht, ob ein Darlehen in dieser umfangreichen Größenordnung sinnvoll und überhaupt zu stemmen ist.
Konsumkredit: Was beachten?
Anders verhält es sich bei einem alltäglichen Konsumkredit. Hierbei handelt es sich oft um kleinere Anschaffungen wie z.B. Elektrogeräte oder Möbelstücke, die Verbraucher abzahlen. Es handelt sich also um vergleichsweise geringe Preise und Raten, die sich allerdings leicht summieren können, wenn man nicht vorsichtig ist. Oftmals wird schneller ein neuer Kredit aufgenommen, bevor der alte überhaupt beglichen wurde. Schnell kann ein Verbraucher den Überblick und die Kontrolle über viele kleine Konsumkredite verlieren, so dass sich die Schulden immer weiter auftürmen. Ein Zustand, der überwältigend auf den Schuldner wirken und schlimmstenfalls sogar zur Privatinsolvenz führen kann.
Wie Kreditfalle vermeiden?
Egal, ob es sich um Konsumkredite oder größere Kredite handelt, es gibt Strategien, mit denen sich Kreditfallen und Überschuldungen vermeiden lassen:
| Methode | Wie vorgehen? |
| Vergleich der Konditionen | Neben der eigenen Hausbank sollte der Kreditnehmer noch andere Kreditinstitute in Augenschein nehmen und die verschiedenen Konditionen miteinander vergleichen. Diese können sich häufig stark unterscheiden, je nachdem, für welchen Zweck der Kredit verwendet wird. Kreditgeber sind verpflichtet eine ausführliche Kostenaufstellung zur Verfügung zu stellen, die der Kreditnehmer genau überprüfen muss. |
| Bearbeitungsgebühren | Manche Kreditgeber erheben sogenannte Bearbeitungsgebühren für eine Kreditprüfung. Dies dient allerdings mehr dem Interesse des Kreditinstitutes. Mittlerweile können Bearbeitungsgebühren sogar zurückgefordert werden. Daher sollten Kreditnehmer bestenfalls von Vornherein nach einem Kreditgeber suchen, der darauf verzichtet. |
| Bonitätsabhängiger und bonitätsunabhängiger Zinssatz | Normalerweise wird zunächst ein bonitätsabhängiger Zinssatz von der Bank angeboten. Dem Angebot geht also stets eine entsprechende Bonitätsprüfung durch eine Auskunftei wie z.B. der SCHUFA voraus. Oftmals existiert jedoch auch die Möglichkeit, einen bonitätsunabhängigen Kredit zu beantragen. Wenn sich solche Konditionen für den Kreditnehmer lohnen, sollten diese in Anspruch genommen werden. |
| Haushaltsplan | Die Aufstellung eines Haushaltsplans, in dem Ausgaben und Einnahmen detailliert aufgeführt werden, ist essentiell. Bestenfalls ist eine solche Aufstellung schon vor der Beantragung eines Kredites sinnvoll. Sollte man sich schon in einer prekären finanziellen Situation befinden, kann dieser Überblick auch bei der Findung einer Lösung sinnvoll sein. |
Tabelle: Wenn es sich nicht gerade um einen finanziellen Notfall handelt, der einen Sofortkredit erfordert, sollte stets vor der Kreditaufnahme ausführlich recherchiert werden. Neben den Konditionen der verschiedenen Darlehensmöglichkeiten muss auch die eigene finanzielle Situation gründlich begutachtet und ehrlich bewertet werden.
Fazit: Einen Kredit kann man inzwischen leicht aufnehmen. Abgesehen von einem finanziellen Notfall, sollte eine Kreditaufnahme jedoch wohlüberlegt sein. Auch wenn es noch so verlockend ist, kleinere Anschaffungen und Artikel per Ratenzahlung oder Kredit zu finanzieren, können sich auch kleinere Summen innerhalb kurzer Zeit summieren und zu einem Schuldenberg heranwachsen. Hilfreich ist immer, einen detaillierten Haushaltsplan aufzustellen und einen Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben zu haben. Auf diese Weise kommt man nicht in Versuchung, über den eigenen Verhältnissen zu leben.
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