Bank of Scotland Kredit – Test und Erfahrungen 04/2024

Die Royal Bank of Scotland gehört zur traditionsreichen Lloyds Banking Group, einem der führenden Finanzinstitute in Europa und weltweit. Das Unternehmen bietet verschiedenste Produkte und Finanzdienstleitungen, Giro- und Sparkonten, Kreditkarten und Privatkredite gehören zum Produktportfolio. Die Gruppe hat nach eigenen Angaben über 30 Millionen Privat- und Geschäftskunden. Weltweit kümmern sich ca. 75.000 Angestellte um die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden.

Die Royal Bank of Scotland ist ausschließlich im Privatkundensegment tätig und bietet in Deutschland Tages- und Festgeldkonten und Privatkredite an. In Deutschland hat das Unternehmen seinen Sitz in Berlin. Filialen gibt es keine, bei der Royal Bank of Scotland handelt es sich um eine reine Online Bank. Informationen zu den Produkten, Berechnungen von Krediten oder der Austausch von Informationen finden fast ausschließlich online statt. Eine Service Hotline ist ebenfalls verfügbar.
Die Bank of Scotland wurde 1695 gegründet und steht für Zuverlässigkeit, Transparenz und Seriosität. Die Produkte sind einfach gestaltet und werden auf der Website verständlich erklärt. Als reine Online Bank verzichtet die Royal Bank of Scotland auf ein Filialnetz, was ein wichtiger Faktor ist, um den Kunden attraktive Konditionen anbieten zu können. Dies wird unter anderem durch niedrige Betriebskosten erreicht.
Die Royal Bank hat bereits zahlreiche Auszeichnungen erhalten, darunter sieben Mal in Folge die Auszeichnung Service-Champions im Service-Ranking von DIE WELT. Dadurch darf sich die Royal Bank of Scotland wieder “Service-Champion Gold” nennen und bekleidet wieder einmal den 1. Platz bei den Direktbanken.

Besonderheiten

In einem Verbraucherportal für private Finanzen, wurden in den Kategorien Zinsen, Nebenbedingungen und Service Anbieter von Autokrediten für Privatpersonen verglichen. In diesem Ranking hat die Royal Bank of Scotland 4,5 von 5 Punkten erhalten. Konstant günstige Zinsen und die vorzeitige Tilgungsmöglichkeit werden besonders positiv bewertet. Auch beim Vergleich bei den privaten Ratenkrediten punktete die Royal Bank of Scotland ebenfalls mit 4,5 von 5 Punkten. Ein fairer Zinssatz und der Verzicht auf Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren hat die Tester überzeugt.
Die Royal Bank of Scotland bietet Ratenkredite, Autokredite und Sofortkredite an. Laufzeit, Zinssatz und Darlehenssumme können individuell festgelegt werden. Alle Angebote sind immer vorbehaltlich der Bonitäts-Prüfung durch den Kreditgeber. Bei der Royal Bank of Scotland wird lediglich die monatliche Kreditrate fällig, auf zusätzliche Gebühren oder Versicherungen wie Restschuldversicherungen wird verzichtet.
Die Laufzeit liegt bei allen Krediten zwischen zwei und sieben Jahren, d.h. je nach Laufzeit werden 24 bis 84 Kreditraten fällig. Die Darlehenssumme liegt zwischen 3.000 und 50.000 Euro, bei einem Sofortkredit sind maximal 30.000 Euro möglich. Der effektive Jahreszins beträgt je nach gewählter Kreditform zwischen 1,87% – 7,60%, der Sollzinssatz 1,85% – 7,35% jährlich. Die Zinssätze bestimmen maßgeblich die Höhe der Rate, die zur Rückzahlung des Kredits an die Bank fällig wird.

Vorteile

Annahmerichtlinien

• Mindestens sechs Monate Anstellung beim Arbeitgeber, Ausbildung oder Ruhestand
• Girokonto im SEPA-Raum
• Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland
• Digitaler Einkommenscheck mit Einblick in Ein- und Ausgaben, die über die Zugangsdaten zum Online Banking der Hausbank bereitgestellt werden können
• Gehaltsnachweis und Kontoauszüge sind nicht mehr erforderlich
• Zugangsdaten werden nur einmalig bei der Prüfung der Kreditvergabe verwendet

Produktinformationen

Ratenkredit

• Laufzeit 24-84 Monate
• Darlehenssumme 3.000-50.000 Euro
• Effektiver Jahreszins 1,87%-7,60%
• Fester Sollzinssatz 1,85%-7,35% jährlich
• Ratenhöhe 38,10-2.246,57 Euro
• Freie Verwendung der Kreditsumme für Möbel, Reisen, Modernisierung, Ausgleich Dispo, Umschulung, Umzug etc.
• Nicht für Baufinanzierungen vorgesehen
• keine Sicherungsübereignung

Sofortkredit

• Laufzeit 24-84 Monate
• Darlehenssumme 3.000-30.000 Euro
• Effektiver Jahreszins 1,87%-7,60%
• Fester Sollzinssatz 1,85%-7,35% jährlich
• Ratenhöhe 38,10 – 1.347,94 Euro

Autokredit

• Laufzeit 24-84 Monate
• Darlehenssumme 3.000-50.000 Euro
• Effektiver Jahreszins von 1,87%-3,57%
• Fester Sollzinssatz 1,85%-3,51% jährlich
• Ratenhöhe 38,10-2.160,36 Euro
• kein Einschicken des KFZ Briefes notwendig
• Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeugs
• Ein Autokredit ist für folgende Fahrzeige nicht möglich: Motorräder, Trikes, Quad-Bikes, Oldtimer oder Sammlerstücke, Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind, hochpreisige Fahrzeuge wie Ferrari, Maserati oder ähnliches, Fahrzeuge zur gewerblichen Nutzung
• maximal drei gleichzeitige Finanzierungen bis zu einem Gesamtbetrag von 50.000 Euro pro Person möglich

Konditionsübersicht

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag:	3.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:	50.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:	ab 1,58 % * (bonitätsabhängig)
Gebundener Sollzinssatz:	ab 1,57 %
Laufzeit:	24 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt:	sofort
Sondertilgungen:	möglich
Gemeinschaftkredit:	möglich
Umschuldung anderer Kredite:	möglich
Gebühren:	keine
Verwendungszweck:	frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 04/2024

User Erfahrungen

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