Kredit aktuell Schnell und einfach zum Kredit Sie träumen von einer neuen Wohnung, einem Haus, einmal so richtig den Urlaub genießen oder endlich ein Auto zu kaufen? Dann hilft ein Kredit um Ihre Träume zu verwirklichen. Wir haben die Banken mit den besten Konditionen getestet und für Sie aufgelistet.
Die Banken im Überblick – Stand: Januar 2023
- Kredit trotz schlechtem SCHUFA-Score
- maßgeschneiderte Angebote
- Kreditantrag innerhalb 24 h
41,49€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab -0,40% |
| Gebundener Sollzins: | ab -0,40% |
| Laufzeit: | von 24 bis 84 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Verwendungszweck frei, zur Umschuldung oder als Autokredit
- Kreditsummen von 500 bis maximal 120.000 Euro möglich, je nach Bonität des Kunden
- Laufzeit variabel zwischen 12 und 72 Monaten
- Zinssätze teilweise unter einem Prozent p.a., selten mehr als 5% p.a.
- Sondertilgungen und vorzeitige Ablösungen der Kredite grundsätzlich möglich
Kredit2day
- digitalisierter Kredit
- Kreditgeber ist die Solarisbank AG mit Sitz in Berlin
- Kredite zwischen 1000 Euro und maximal 35000 Euro möglich
- Laufzeiten von 12 bis zu 84 Monaten wählbar
- Antragstellung ohne Papier, auch digitalisierte Unterschrift unter dem Kreditantrag
- Kreditentscheidung innerhalb von nur wenigen Minuten
- Auszahlung sofort nach der Bewilligung
Privatkredite
- flexibel gestaltbar
- auch für Selbständige und Freiberufler für private und geschäftliche Zwecke
- Kreditchancen relativ groß, da keine strengen Vorgaben
- gewünschter Kreditbetrag kann entweder von einer Privatperson oder von
- mehreren Privatpersonen in Teilbeträgen zur Verfügung gestellt werden
- Vermittlung kostenlos
- individuelle Vereinbarungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern
- Smava stellt die Plattform bereit, damit beide Seiten zueinander finden können
- Mindestalter 18 Jahre
- keine formale obere Altersgrenze
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen
- ausreichende Bonität
- Kredite auch für Selbständige und Freiberufler bei guter Bonität möglich
| Kreditgeber: | smava GmbH |
| Produktname: | Online-Vergleichportal |
| Adresse: | Kopernikusstr. 35 10243 Berlin |
- Kostenfreie Sondertilgungen
- Auch für Freiberufler
- Flexible Rückzahlung
bis 6,99%
bis 6,77%
183,00€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 3.000€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,75% bis 6,99% |
| Gebundener Sollzins: | ab 1,73% bis 6,77% |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Kostenfreie Sondertilgungen einmal pro Laufzeitjahr bis zu 50% der Restsumme möglich
- Auch für Selbständige und Freiberufler
- Umfassende Kreditabsicherung auf Wunsch möglich
- Einfache Aufstockung oder Kreditwechsel möglich
- Der Kreditnehmer ist volljährig
- Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
- Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszüge des Lohn-/Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für den gesamten letzten Kalendermonat (inkl. Namens- und Kontonummernandruck, ohne Schwärzung und Streichungen) in Kopie
- Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
| Kreditgeber: | Postbank |
| Produktname: | Privatkredit |
| Adresse: | Deutsche Postbank AG Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126 53113 Bonn |
| Bankleitzahl: | 380 100 53 |
BIC: | PBNKDEFF380 |
- online Vergleichsrechner
- Top-ZinssatzAngebote
- online berechnen
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 75.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab -0,40% |
| Gebundener Sollzins: | ab 0,00% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Laufzeiten 12 bis 120 Monate
- Ratenkredite
- Autokredite
- Immobilienkredite
- Modernisierungskredite
- Bildungskredite
- Kleinkredite
- ausreichendes Einkommen
- Mindestalter 18 Jahre
- keine negative Schufa
- fester Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
| Kreditgeber: | FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH |
| Produktname: | Ratenkredit |
| Adresse: | Winterstraße 2 22765 Hamburg |
- kostenlose Anfrage
- Kredit trotz negativer Schufa
- Auszahlungsbereit in 24h
bis 20,00%
bis 20,00%
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000 bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 0,00% |
| Gebundener Sollzins: | ab 0,00% |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Kredite zwischen 1.000 und 50.000 EUR
- ab 4,55 Prozent p.a.
- auszahlbar innerhalb von 24 Stunden
- Volljährigkeit des Kreditnehmers
- Wohnsitz in Deutschland
- gültiger Einkommensnachweis
| Kreditgeber: | auxmoney GmbH |
| Produktname: | Privatkredit |
| Adresse: | Königsallee 60F D-40212 Düsseldorf |
- Darlehen trotz negativem Schufa-Eintrag
- schnell & papierlos
- Videoident
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 100€ bis 3.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | 13,90% |
| Gebundener Sollzins: | 13,90% |
| Laufzeit: | von 15 bis 90 Tage |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Vexcash-Expresskredite bis 15 Uhr ausbezahlt
- Vexcash-Minikredite zwischen 100 und bis zu 3.000 Euro
- nützliches Bonitätszertifikat für weitere Kredite erhalten
- als Kreditnehmer müssen Sie bei Vexcash mindestens 18 Jahre alt sein
- Sie haben einen festen Wohnsitz innerhalb Deutschlands
- drei aufeinander folgende Einkommensnachweise über ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 500 Euro
- für Kredite von Vexcash benötigen Sie mindestens eine mittlere Bonität
| Kreditgeber: | Vexcash Aktiongesellschaft |
| Produktname: | Kredit |
| Adresse: | Rudi-Dutschke-Straße 7–9 D-10969 Berlin Deutschland |
- Videoident möglich
- Online Sofortentscheidung
- Kostenlose Sondertilgungen
bis 4,99%
bis 4,88%
183,80€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 100.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,75 % bis 4,99% |
| Gebundener Sollzins: | ab 1,74% bis 4,88% |
| Laufzeit: | von 24 bis 120 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Freie Verwendung der Kreditsumme
- Kostenfreie Sondertilgungen
- Online Sofortentscheidung
- Ratenpausen sind möglich
- Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
- Verlängertes Widerrufsrecht von 4 Wochen
- Der Kreditnehmer ist volljährig
- Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
- Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
- Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
- Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
- Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
- Einzureichende Unterlagen: Eine Lohn-/Gehaltsabrechnung in Kopie (nicht älter als 2 Monate) und Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie
- Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
| Kreditgeber: | SWK Bank |
| Produktname: | Online-Kredit |
| Adresse: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Am Ockenheimer Graben 52 55411 Bingen am Rhein |
| Bankleitzahl: | 550 207 00 |
BIC: | SUFGDE51XXX |
- Darlehen mit Schufaabfrage
- individuelle Angebote
- günstige Zinsen
bis 15,99%
bis 15,49%
175,29€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 1.000€ bis 100.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,90% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,83% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Kreditbeträge zwischen 500 und 300.000 Euro
- Laufzeiten 12 bis 120 Monate
- effektiver Jahreszins zwischen 4,99 und 15,99%
- Sofortkredite bis 100.000 Euro
- Zusatzkredite bis 50.000 Euro, auch neben anderen Verpflichtungen möglich
- Kredite ohne Schufa
- Kleinkredite ab 500 Euro
- Immobilienfinanzierungen bis 300.000 Euro, auch ohne Eigenkapital möglich
- Mindestalter 18 Jahre
- nach oben keine Altersgrenze
- Wohnsitz in Deutschland
- Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Rentner oder Selbständiger
- Arbeitssuchende, Hausfrauen, Studenten und andere Personen ohne eigenes Einkommen benötigen einen Bürgen oder einen Mitantragsteller
| Kreditgeber: | Bon-Kredit Master Media Group AG |
| Produktname: | Kreditvermittlung |
| Adresse: | Haldenstrasse 15 8266 Steckborn Schweiz |
- Videoident möglich
- Kostenlose Gesamttilgung
- Schnelle Auszahlung
201,16€
monatlich
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 50.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 3,49% |
| Gebundener Sollzins: | ab 3,44% |
| Laufzeit: | von 12 bis 84 Monaten |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Kostenfreie Sondertilgungen
- Vorzeitige Rückzahlung des Restkreditbetrages ist kostenlos möglich
- Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
- Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
- Der Kreditnehmer ist volljährig
- Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
- Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
- Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
- Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
- Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
- Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate in Kopie
- Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
| Kreditgeber: | Deutsche Kreditbank |
| Produktname: | DKB-Privatdarlehen |
| Adresse: | Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft Taubenstraße 7-9 10117 Berlin |
| Bankleitzahl: | 120 300 00 |
BIC: | BYLADEM1001 |
- Top-Zinssatz
- schufaneutraler Kredit
- online berechnen
auf Anfrage
Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile
| Nettodarlehnsbetrag: | von 2.500€ bis 25.000€ |
| Effektiver Jahreszins: | ab 1,99% bis 6,08% |
| Gebundener Sollzins: | ab 1,91% bis 5,99% |
| Laufzeit: | von 12 bis 120 Monate |
Bearbeitungsgebühr: | 0€ |
- Giromatch Online-Kredite zwischen 500 und maximal 10.000 Euro
- Giromatch Expresskredite mit Sofort-Zusage
- Giromatch Kreditlaufzeiten 12 bis 120 Monate
- Kreditnehmer ist mindestens 18 Jahre alt
- Kreditnehmer verfügt über einen festen Wohnsitz in Deutschland
- monatliches Nettoeinkommen von mindestens 500 Euro
| Kreditgeber: | GIROMATCH GmbH Geschäftsführer: Klaus Zimmermann, Daniel Conradt, Sascha Wolf |
| Produktname: | Kredit |
| Adresse: | Rödelheimer Straße 45 60487 Frankfurt a. M. Germany |
Richtig planen
Inhaltsverzeichnis
Vor allem bei größeren Projekten ist es wichtig, die Finanzierung jederzeit fest im Griff zu haben. Wer einen Kredit benötigt, sollte sich im Vorfeld drei Punkte genau überlegen: Die richtige Kalkulation, der Kassasturz und letztendlich die maßgeschneiderte Finanzierung. Die Art des Kredites hängt von der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Verwendungszweck ab. Wird der Kredit für ein Wohnprojekt benötigt, hilft eine Checkliste, um die Gesamtkosten des Wohnprojektes zu erfassen und sorgt gleichzeitig dafür, dass auf die Kaufnebenkosten und eventuelle Aufschließungskosten beim Grundstückkauf nicht vergessen wird.
Kassasturz – Zuerst rechnen, dann Geld leihen
Wer zu seiner Hausbank uneingeschränktes Vertrauen hat, wird sicher bei dieser Bank den Kredit beantragen. Trotzdem lohnt sich der Gang zu einem unabhängigen Finanzierungsberater. Der Finanzierungsberater vergleicht die Angebote unterschiedlicher Banken und sucht das, genau auf den Bedarf zugeschnittene, günstigste Angebot heraus. Weitaus schneller und einfacher sind Onlinekredite mit Sofortzusage. Mit dem Online- Kreditrechner kann man ganz einfach einen Kredit beantragen. Es werden die monatlichen Rückzahlungsraten, die Laufzeit und die Zinsen mit nur ein paar Klicks errechnet. Unabhängig von Bankenöffnungszeiten, bequem von zu Hause aus und rund um die Uhr. Der Kreditantrag kann im Anschluss genauso einfach gestellt werden. Ein Online- Kreditantrag bietet viele Vorteile: In den meisten Fällen wird kein Bearbeitungsentgelt verrechnet, es erfolgt eine sofortige Online- Rückmeldung zum Kreditwunsch und ein variabler Zinssatz und flexible Laufzeiten werden ebenfalls geboten. Bei Rückzahlungsschwierigkeiten bieten viele Online- Kreditgeber Raten- Pausen oft bis zu vier Monaten an.
Der Finanzierungsplan
Vor dem Kreditantrag steht der Finanzierungsplan. Im sogenannten Haushaltsplan werden die monatlichen Einnahmen und die Ausgaben genau aufgelistet. So wird der Betrag ermittelt, der für die monatliche Rückzahlung des Kredites zur Verfügung steht. Im Internet sind unterschiedliche Haushaltsbudgetrechner zu finden und in wenigen Schritten kann das Haushaltsbudget ermittelt werden. Wichtig dabei ist jedoch, dass nicht zu knapp kalkuliert wird. Es ist enorm wichtig, sich immer die Frage nach der Sicherheit des Einkommens stellen. Wenn plötzlich die Ehe zerbricht, unvorhersehbare Investitionen entstehen oder die Überstunden entfallen, der Kredit muss trotzdem, notfalls auch alleine, zurückbezahlt werden. Alle diese Faktoren sollten nicht zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Neben der monatlichen Ratenzahlung ist auch die Kreditlaufzeit von großer Bedeutung. Je niedriger die monatliche Rückzahlung ist, desto länger ist die Laufzeit des Kredites und desto höher ist die Zinsenbelastung. Das heißt, dass dadurch die Gesamtkosten des Kredites natürlich höher sind. Wer während der Laufzeit Geld bekommt, zum Beispiel durch die Auszahlung eines Bausparvertrages oder einer Lebensversicherung, der sollte diese Geldeinnahme schon beim Abschluss des Kredites berücksichtigen und eine Sondertilgung vereinbaren. So können die Zinsenbelastung und die Laufzeit reduziert werden.
Der Gesamtbetrag muss bezahlt werden
Unter dem zu bezahlenden Gesamtbetrag versteht man alle Zahlungen, die der Kreditgeber im Zusammenhang mit dem bewilligten Kredit vom Kreditnehmer verlangt. Dazu zählen unter anderem die Kontoführungsgebühren, die Kreditschutzversicherung oder beispielsweise die Kreditvermittlungsprovision. Somit unterscheiden sich die Sollzinsen vom effektiven Jahreszinssatz. Mit diesem werden die Kreditkosten – die Zinsen und die Gebührenbelastung – in einem Jahreszinssatz bezogen auf die Gesamtlaufzeit ausgedrückt. Der Soll- oder Normalzinssatz hingegen ist geringer, weil Spesen und Kosten dabei nicht berücksichtigt werden. Als Faustregel dabei gilt: Desto besser die Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist der Zinssatz. Üblicherweise sind Zinssätze variabel. Ändert sich jedoch der Zinssatz, so führt dies zu einer Senkung oder zu einer Erhöhung der monatlichen Ratenrückzahlung. Dabei gilt zu beachten: Wird der Kredit in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen, können aber dennoch zu einem späteren Zeitpunkt die Zinsen wieder steigen. Dann kommt es zu einer Erhöhung der monatlichen Kosten der Finanzierung.
Verschiedene Kreditarten
Bei Immobiliendarlehen sind Hypothekar- beziehungsweise Annuitätenkredite die am häufigsten zur Verfügung gestellten Darlehen. Diese Kredite bieten eine langfristige Planungssicherheit. Für mittelfristige Finanzierungsformen und für Konsumzwecke werden im Normalfall Privatkredite vergeben. Der Unterschied ist, dass der Hypothekarkredit grundbürgerlich besichert ist und zur langfristigen Finanzierung für die Wohnraumbeschaffung dient. Auf Grund der erhöhten Sicherheit ist normalerweise ein niedrigerer Zinssatz zu bezahlen. Bei einem endfälligen Kredit werden nur die Zinsen zurückbezahlt und zwar während der gesamten Laufzeit. Die Kreditsumme wird erst am Ende der Laufzeit fällig. Der endfällige Kredit ist mit einer Lebensversicherung kombiniert. Das bedeutet, dass jedes Monat neben der Bezahlung der Zinsen auch eine Prämie für die Versicherung bezahlt wird. Am Ende der Laufzeit erhält man die vereinbarte Versicherungssumme und die Gewinnbeteiligung. Mit der Auszahlung wird der Kredit abgedeckt.
Bürgschaft
Es gibt verschiedene Arten von Bürgschaften mit unterschiedlichen Haftungsrisiken. Im Prinzip ist eine Bürgschaft eine Erklärung, dass sich ein Dritter verpflichtet bei Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers die Verpflichtungen zu übernehmen und den Kredit zu bezahlen. Bei der herkömmlichen Bürgschaft wird der Bürge erst in Anspruch genommen, wenn der Kreditschuldner seinen Verpflichtungen trotz Mahnungen nicht nachkommt. Kommt der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nach, ist der Kreditgeber berechtigt, Verzugszinsen zu verrechnen. Es empfiehlt sich für den Fall der Fälle, schon vor Unterzeichnung des Kreditantrages die Höhe der Verzugszinsen schriftlich festzuhalten. Gleichzeitig sollte auch vermerkt werden, ab wann die Verzugszinsen fällig werden. Manche Kreditgeber warten etwas zu, andere hingegen verrechnen bereits nach einem Tag ab dem vereinbarten Datum der fälligen Rate die Verzugszinsen.
Umschuldung
Viele Kreditnehmer möchten mit dem bestehenden Kredit zu einem anderen Kreditinstitut wechseln. Ein Grund dafür ist der niedrigere Zinssatz für Neukredite. Damit die Umschuldung aber nicht teuer kommt, müssen einige wichtige Punkte beachtet werden: Die Kündigungsfrist, die Konventionalstrafe, sämtliche Bearbeitungsgebühren, bei Immobiliendarlehen die Grundbucheintragung sowie die Kosten für die Löschung.
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