Jetzt sofort online einen Kredit beantragen 2017

Sie träumen von einer neuen Wohnung, einem Haus, einmal so richtig den Urlaub genießen oder endlich ein Auto zu kaufen? Dann hilft ein Kredit um Ihre Träume zu verwirklichen. Wir haben die Banken mit den besten Konditionen getestet und für Sie aufgelistet.

Die Banken im Überblick – Stand: Juli 2017

Kreditrechner

Kreditrechner

Bank
Besonderheiten
eff. Jahreszins
gebundener Sollzins
mtl. Rate
Bewertungen
Bank
Unser Testsieger 2017
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • 8 Wochen Widerrufsrecht
  • Online Sofortentscheidung
eff. Jahreszins
1,89%

bis 4,99%

gebundener Sollzins
1,87%

bis 4,88%

mtl. Rate

285,88€

monatlich

Produktdetails
23 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 1,89% bis 4,99%
Gebundener Sollzins: ab 1,87% bis 4,88%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • Online Sofortentscheidung
  • Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 8 Wochen
  • Auch für Selbständige und Freiberufler
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen Wohnsitz seit mindestens 3 Jahren in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Eine Lohn-/Gehaltsabrechnung in Kopie (nicht älter als 2 Monate), bei Beamten und Rentnern Bezügemitteilung oder Rentenbescheid in Kopie (nicht älter als 12 Monate), Nachweise über evtl. bezogene Nebeneinkünfte
Kreditgeber: Barclaycard
Produktname: Barclaycard Kredit
Adresse: Barclays Bank PLC,
Gasstraße 4c,
22761 Hamburg
Bankleitzahl: 201 306 00
BIC:
BARCDEHAXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 295,57€; Gesamtbetrag: 10.640,34€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,15%; Gebundener Sollzins: 4,07%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: Barclaycard
Bewertungen
Bewertung
98/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Online Sofortentscheidung
  • Kostenlose Sondertilgungen
eff. Jahreszins
2,20%

bis 4,90%

gebundener Sollzins
2,18%

bis 4,80%

mtl. Rate

287,20€

monatlich

Produktdetails
19 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Allgemeine Informationen

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,20 % bis 4,90%
Gebundener Sollzins: ab 2,18% bis 4,80%
Laufzeit: von 24 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • Online Sofortentscheidung
  • Ratenpausen sind möglich
  • Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 4 Wochen
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Eine Lohn-/Gehaltsabrechnung in Kopie (nicht älter als 2 Monate) und Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: SWK Bank
Produktname: Online-Kredit
Adresse: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Bankleitzahl: 550 207 00
BIC:
SUFGDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 298,14€; Gesamtbetrag: 10.732,98€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,75%; Gebundener Sollzins: 4,65%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: SWK Bank
Bewertungen
Bewertung
97/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Ratenpausen möglich
  • Sondertilgungen möglich
eff. Jahreszins
2,59%

bis 9,99%

gebundener Sollzins
2,56%

bis 10,47%

mtl. Rate

288,88€

monatlich

Produktdetails
19 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 70.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,59% bis 9,99%
Gebundener Sollzins: ab 2,56% bis 10,47%
Laufzeit: von 12 bis 120 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Einmal im Monat kostenfreie Sondertilgungen, es müssen jedoch noch mind. 4 ursprünglich vereinbarte Raten offen sein
  • Rate kann einmal pro Jahr nach einer Prüfung, ohne Angaben von Gründen, für einen Monat ausgesetzt werden
  • Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Der Kreditnehmer ist noch mindestens 3 Monate bis zum Ablauf der Befristung beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Eine Lohn-/Gehaltsabrechnung in Kopie (nicht älter als 2 Monate) und vollständige Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: CreditPlus Bank
Produktname: CreditPlus SofortKredit
Adresse: CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Bankleitzahl: 600 306 00
BIC:
CPLUDES1XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 299,17€; Gesamtbetrag: 10.770,04€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,99%; Gebundener Sollzins: 4,88%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: CreditPlus
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Ratenpausen möglich
eff. Jahreszins

2,95%

bis 8,49%

gebundener Sollzins

2,90%

bis 8,17%

mtl. Rate

290,42€

monatlich

Produktdetails
16 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.500€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,95% bis 8,49%
Gebundener Sollzins: ab 2,90% bis 8,17%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kostenfreie Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
  • Ratenpausen sind alle 12 Monate möglich
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Der Kreditnehmer ist seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Einzureichende Unterlagen: Bei Angestellten Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate, bei Rentnern aktueller Rentenbescheid nicht älter als 24 Monate, bei Beamten aktuelle Bezügemitteilung
  • Der Kreditnehmer trittden jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: TARGOBANK
Produktname: TARGOBANK Online Kredit
Adresse: TARGOBANK AG & Co. KGaA
Kasernenstr. 10
40213 Düsseldorf
Bankleitzahl: 300 209 00
BIC:
 CMCIDEDDXXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 295,57€; Gesamtbetrag: 10.640,34€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,15%; Gebundener Sollzins: 4,07%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: Targobank
Bewertungen
Bewertung
95/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
2,90%

bis 7,80%

gebundener Sollzins
2,86%

bis 7,53%

mtl. Rate

290,20€

monatlich

Produktdetails
15 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 65.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,90% bis 7,80%
Gebundener Sollzins: ab 2,86% bis 7,53%
Laufzeit: von 12 bis 96 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Sofort-Überweisung des Wunschbetrags
  • Kostenfreie Sondertilgung einmal pro Jahr bis zu 50% der Restsumme möglich
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglic
  • Auf Wunsch mit Absicherung z. B gegen Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit
  • Max. 5 Umschuldungen/Ablösungen bestehender Verbindlichkeiten sind möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht: Innerhalb von 30 Tagen können Sie Ihren Kredit kostenfrei zurückgeben
  • Niedrigzins-Garantie: Sollten Sie innerhalb von 4 Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Kreditangebot bekommen, können Sie ihren Top-Kredit kostenlos zurückgeben und erhalten 50 Euro
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszug mit letztem Gehalts-/Renteneingang in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: norisbank
Produktname: Top-Kredit
Adresse: norisbank GmbH
Reuterstr. 122
53129 Bonn
Bankleitzahl: 100 777 77
BIC:
 NORSDE51XXX
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,88€; Gesamtbetrag: 10.615,64€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,99%; Gebundener Sollzins: 3,91%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: Norisbank
Bewertungen
Bewertung
94/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • Auch für Freiberufler
  • Flexible Rückzahlung
eff. Jahreszins
2,95%

bis 9,89%

gebundener Sollzins
2,89%

bis 9,43%

mtl. Rate

290,42€

monatlich

Produktdetails
10 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 3.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 2,95% bis 9,89%
Gebundener Sollzins: ab 2,89% bis 9,43%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kostenfreie Sondertilgungen einmal pro Laufzeitjahr bis zu 50% der Restsumme möglich
  • Auch für Selbständige und Freiberufler
  • Umfassende Kreditabsicherung auf Wunsch möglich
  • Einfache Aufstockung oder Kreditwechsel möglich
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszüge des Lohn-/Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für den gesamten letzten Kalendermonat (inkl. Namens- und Kontonummernandruck, ohne Schwärzung und Streichungen) in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: Postbank
Produktname: Privatkredit
Adresse: Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Bankleitzahl:
 380 100 53
BIC:
PBNKDEFF380
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,45€; Gesamtbetrag: 10.600,20€; Anzahl Kreditraten: 36; Laufzeit: 84 Monate; Effektiver Jahreszins: 3,89%; Gebundener Sollzins: 3,82%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: Postbank
Bewertungen
Bewertung
92/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Kostenlose Gesamttilgung
  • 30 Tage Widerrufsrecht
  • Ratenpause möglich
eff. Jahreszins
3,99%

bis 6,99%

gebundener Sollzins
3,92%

bis 6,78%

mtl. Rate

294,88€

monatlich

Produktdetails
7 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 1.000€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,99% bis 6,99%
Gebundener Sollzins: ab 3,92% bis 6,78%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Kostenfreie Sondertilgungen bis zu 100% möglich
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
  • 30 Tage Widerrufsrechts
  • Auszahlung in der Regel einen Tag nach Eingang der Unterlagen
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszug mit letztem Gehalts-/Renteneingang in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: Deutsche Bank
Produktname: PrivatKredit direkt
Adresse: Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Theodor-Heuss-Allee 72
60486 Frankfurt am Main
Bankleitzahl:
 500 700 24
BIC:
 DEUTDEDBFRA
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 295,57€; Gesamtbetrag: 10.640,34€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 4,15%; Gebundener Sollzins: 4,07%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: Deutsche Bank
Bewertungen
Bewertung
91/100
SEHR GUT

 

Bank
Besonderheiten
  • Videoident möglich
  • Kostenlose Gesamttilgung
  • Schnelle Auszahlung
eff. Jahreszins
3,89%
gebundener Sollzins
3,82%
mtl. Rate

294,45€

monatlich

Produktdetails
6 Kundenbewertungen
Besonderheiten
Vorteile

Nettodarlehnsbetrag: von 2.500€ bis 50.000€
Effektiver Jahreszins: ab 3,89% bis 3,89%
Gebundener Sollzins: ab 3,82% bis 3,82%
Laufzeit: von 12 bis 84 Monaten
Bearbeitungsgebühr:
0€
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • Vorzeitige Rückzahlung des Restkreditbetrages ist kostenlos möglich
  • Keine Bearbeitungskosten, keine versteckten Kosten
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate in Kopie
  • Der Kreditnehmer tritt den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Kreditgeber: Deutsche Kreditbank
Produktname: DKB-Privatdarlehen
Adresse: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Bankleitzahl: 120 300 00
BIC:
BYLADEM1001
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000,00€; Kreditrate: 294,45€; Gesamtbetrag: 10.600,20€; Anzahl Kreditraten: 36; Effektiver Jahreszins: 3,89%; Gebundener Sollzins: 3,82%; Bearbeitungsgebühr: keine; Anbieter: DKB
Bewertungen
Bewertung
90/100
GUT

 

 

Richtig planen

einfach_kredit_beantragenVor allem bei größeren Projekten ist es wichtig, die Finanzierung jederzeit fest im Griff zu haben. Wer einen Kredit benötigt, sollte sich im Vorfeld drei Punkte genau überlegen: Die richtige Kalkulation, der Kassasturz und letztendlich die maßgeschneiderte Finanzierung. Die Art des Kredites hängt von der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Verwendungszweck ab. Wird der Kredit für ein Wohnprojekt benötigt, hilft eine Checkliste, um die Gesamtkosten des Wohnprojektes zu erfassen und sorgt gleichzeitig dafür, dass auf die Kaufnebenkosten und eventuelle Aufschließungskosten beim Grundstückkauf nicht vergessen wird.

Kassasturz – Zuerst rechnen, dann Geld leihen

Wer zu seiner Hausbank uneingeschränktes Vertrauen hat, wird sicher bei dieser Bank den Kredit beantragen. Trotzdem lohnt sich der Gang zu einem unabhängigen Finanzierungsberater. Der Finanzierungsberater vergleicht die Angebote unterschiedlicher Banken und sucht das, genau auf den Bedarf zugeschnittene, günstigste Angebot heraus. Weitaus schneller und einfacher sind Onlinekredite mit Sofortzusage. Mit dem Online- Kreditrechner kann man ganz einfach einen Kredit beantragen. Es werden die monatlichen Rückzahlungsraten, die Laufzeit und die Zinsen mit nur ein paar Klicks errechnet. Unabhängig von Bankenöffnungszeiten, bequem von zu Hause aus und rund um die Uhr. Der Kreditantrag kann im Anschluss genauso einfach gestellt werden. Ein Online- Kreditantrag bietet viele Vorteile: In den meisten Fällen wird kein Bearbeitungsentgelt verrechnet, es erfolgt eine sofortige Online- Rückmeldung zum Kreditwunsch und ein variabler Zinssatz und flexible Laufzeiten werden ebenfalls geboten. Bei Rückzahlungsschwierigkeiten bieten viele Online- Kreditgeber Raten- Pausen oft bis zu vier Monaten an.

Der Finanzierungsplan

kredit_beantragungVor dem Kreditantrag steht der Finanzierungsplan. Im sogenannten Haushaltsplan werden die monatlichen Einnahmen und die Ausgaben genau aufgelistet. So wird der Betrag ermittelt, der für die monatliche Rückzahlung des Kredites zur Verfügung steht. Im Internet sind unterschiedliche Haushaltsbudgetrechner zu finden und in wenigen Schritten kann das Haushaltsbudget ermittelt werden. Wichtig dabei ist jedoch, dass nicht zu knapp kalkuliert wird. Es ist enorm wichtig, sich immer die Frage nach der Sicherheit des Einkommens stellen. Wenn plötzlich die Ehe zerbricht, unvorhersehbare Investitionen entstehen oder die Überstunden entfallen, der Kredit muss trotzdem, notfalls auch alleine, zurückbezahlt werden. Alle diese Faktoren sollten nicht zu Zahlungsschwierigkeiten führen. Neben der monatlichen Ratenzahlung ist auch die Kreditlaufzeit von großer Bedeutung. Je niedriger die monatliche Rückzahlung ist, desto länger ist die Laufzeit des Kredites und desto höher ist die Zinsenbelastung. Das heißt, dass dadurch die Gesamtkosten des Kredites natürlich höher sind. Wer während der Laufzeit Geld bekommt, zum Beispiel durch die Auszahlung eines Bausparvertrages oder einer Lebensversicherung, der sollte diese Geldeinnahme schon beim Abschluss des Kredites berücksichtigen und eine Sondertilgung vereinbaren. So können die Zinsenbelastung und die Laufzeit reduziert werden.

Der Gesamtbetrag muss bezahlt werden

Unter dem zu bezahlenden Gesamtbetrag versteht man alle Zahlungen, die der Kreditgeber im Zusammenhang mit dem bewilligten Kredit vom Kreditnehmer verlangt. Dazu zählen unter anderem die Kontoführungsgebühren, die Kreditschutzversicherung oder beispielsweise die Kreditvermittlungsprovision. Somit unterscheiden sich die Sollzinsen vom effektiven Jahreszinssatz. Mit diesem werden die Kreditkosten – die Zinsen und die Gebührenbelastung – in einem Jahreszinssatz bezogen auf die Gesamtlaufzeit ausgedrückt. Der Soll- oder Normalzinssatz hingegen ist geringer, weil Spesen und Kosten dabei nicht berücksichtigt werden. Als Faustregel dabei gilt: Desto besser die Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist der Zinssatz. Üblicherweise sind Zinssätze variabel. Ändert sich jedoch der Zinssatz, so führt dies zu einer Senkung oder zu einer Erhöhung der monatlichen Ratenrückzahlung. Dabei gilt zu beachten: Wird der Kredit in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen, können aber dennoch zu einem späteren Zeitpunkt die Zinsen wieder steigen. Dann kommt es zu einer Erhöhung der monatlichen Kosten der Finanzierung.

Verschiedene Kreditarten

kreditBei Immobiliendarlehen sind Hypothekar- beziehungsweise Annuitätenkredite die am häufigsten zur Verfügung gestellten Darlehen. Diese Kredite bieten eine langfristige Planungssicherheit. Für mittelfristige Finanzierungsformen und für Konsumzwecke werden im Normalfall Privatkredite vergeben. Der Unterschied ist, dass der Hypothekarkredit grundbürgerlich besichert ist und zur langfristigen Finanzierung für die Wohnraumbeschaffung dient. Auf Grund der erhöhten Sicherheit ist normalerweise ein niedrigerer Zinssatz zu bezahlen. Bei einem endfälligen Kredit werden nur die Zinsen zurückbezahlt und zwar während der gesamten Laufzeit. Die Kreditsumme wird erst am Ende der Laufzeit fällig. Der endfällige Kredit ist mit einer Lebensversicherung kombiniert. Das bedeutet, dass jedes Monat neben der Bezahlung der Zinsen auch eine Prämie für die Versicherung bezahlt wird. Am Ende der Laufzeit erhält man die vereinbarte Versicherungssumme und die Gewinnbeteiligung. Mit der Auszahlung wird der Kredit abgedeckt.

Bürgschaft

beantragung eines kreditsEs gibt verschiedene Arten von Bürgschaften mit unterschiedlichen Haftungsrisiken. Im Prinzip ist eine Bürgschaft eine Erklärung, dass sich ein Dritter verpflichtet bei Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers die Verpflichtungen zu übernehmen und den Kredit zu bezahlen. Bei der herkömmlichen Bürgschaft wird der Bürge erst in Anspruch genommen, wenn der Kreditschuldner seinen Verpflichtungen trotz Mahnungen nicht nachkommt. Kommt der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nach, ist der Kreditgeber berechtigt, Verzugszinsen zu verrechnen. Es empfiehlt sich für den Fall der Fälle, schon vor Unterzeichnung des Kreditantrages die Höhe der Verzugszinsen schriftlich festzuhalten. Gleichzeitig sollte auch vermerkt werden, ab wann die Verzugszinsen fällig werden. Manche Kreditgeber warten etwas zu, andere hingegen verrechnen bereits nach einem Tag ab dem vereinbarten Datum der fälligen Rate die Verzugszinsen.

Umschuldung

Viele Kreditnehmer möchten mit dem bestehenden Kredit zu einem anderen Kreditinstitut wechseln. Ein Grund dafür ist der niedrigere Zinssatz für Neukredite. Damit die Umschuldung aber nicht teuer kommt, müssen einige wichtige Punkte beachtet werden: Die Kündigungsfrist, die Konventionalstrafe, sämtliche Bearbeitungsgebühren, bei Immobiliendarlehen die Grundbucheintragung sowie die Kosten für die Löschung.

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