Moneyou – Test und Erfahrungen 2018

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Bewertung
99/100
HERVORRAGEND
Zinsen
Zinsen p.a.: 25 / 25
Sollzinssatz: 19 / 20
Gebühren: 15 / 15
Total: 59 / 60
Dienstleistungen
Angebote: 10 / 10
Besonderheiten: 5 / 5
Schnelligkeit: 5 / 5
Total: 20 / 20
Kundenservice
Beratung: 10 / 10
Hotline: 5 / 5
Sicherheit: 5 / 5
Total: 20 / 20

Moneyou ist die Online-Marke der niederländischen ABN Amro Bank. Die dig3itale Bank ist seit 2011 auf ihrem zweitwichtigsten, dem deutschen Markt vertreten. Bereits 2001 ging die Direktbank in Holland an den Start. Die Onlinebank ohne Filialen ist außerdem in Belgien und Österreich tätig.

Die ABN Amro ist eine traditionelle niederländische Bank mit langer Historie (seit 1720) und eine der größten Banken Europas. Durch Verschmelzung der beiden niederländischen Banken ABN und Amro entstand 1991 das Geldhaus mit Sitz in Amsterdam in seiner heutigen Form. Es hat derzeit über 22.000 Mitarbeiter und weltweit mehr als sieben Millionen Kunden. Die renommierte Mutterbank der Moneyou ist in 22 Ländern präsent.

Die niederländische Direktbank hat sich am deutschen Markt mit attraktiven Sparangeboten und Kreditkonditionen etabliert. Die Bank bietet Tages- und Festgelder sowie Fonds zur Geldanlage an, seit Ende 2017 auch einen Ratenzahlungskredit für Verbraucher. Sie bevorzugt einfache und transparente Finanzprodukte. Die Onlinebank überzeugt durch lukrative Konditionen ihrer Produkte. Diese sind durch papierlose Kontoeröffnungen, Online-Banking und ausschließlich elektronisch unterstützte Anträge möglich. Der Anbieter ist Vorreiter im mobilen Banking mit innovativen Apps. Die Moneyou-Onlinebank unterhält keine Niederlassungen und beantwortet Anfragen nur telefonisch oder per E-Mail, dadurch sind die Abwicklungsprozesse sehr kostengünstig. Zielgruppe sind internetaffine Kunden, die ihre Bankgeschäfte gern selbst und ohne großen Aufwand erledigen.

 

Besonderheiten

Die Beantragung und Abwicklung der Kreditmodalitäten erfolgt komplett elektronisch, es sind keine Papierunterlagen nötig. Der Ratenkredit wird ausschließlich von der Partnerbank solarisBank AG ausgereicht. Die Online-Marke der ABN Amro tritt lediglich als Kreditvermittler auf, der die Kreditanfragen weiterleitet. Vor Beginn der Kreditbeantragung muss der Antragsteller einer Weiterleitung zur Plattform der solarisBank AG zustimmen. Die solarisBank erhält innerhalb der Bonitätsprüfung über den Konto-Sofortcheck Zugriff auf persönliche Daten und Gehaltskontoauszüge des Antragstellers. Die Prüfung der Bonität erfordert die Eingabe der Online-Banking-Zugangsdaten des Kunden für den Konto-Sofortcheck.

Die Berliner solarisBank AG verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz, die sie vor ihrer Gründung im März 2016 mit Zustimmung der BaFin von der EZB erhielt. Es handelt sich um eine technologische Internetplattform für Finanzdienstleistungen, die es anderen Firmen ermöglicht, selbst Finanzprodukte anzubieten sowie moderne Finanzdienstleistungen bereitzustellen. Die solarisBank entwickelt Bankdienstleistungen für digitale Marktplätze, FinTechs und E-Commerce-Unternehmen, die sie in deren IT-Systeme integriert.

Die Bedingungen und Informationen sowie Auskünfte zum Kredit erhalten die Kunden von der solarisBank. Die Moneyou-Plattform ist nicht verantwortlich für das Angebot und die Entscheidung sowie die Beratung zu den Ratenkreditverträgen. Es gelten die AGB der solarisBank AG. Moneyou erhält als Partner der solarisBank für die Vermittlung des Ratenkredits eine Provision, diese ist in den Zinskonditionen einkalkuliert.

 

Vorteile

  • attraktive Kreditkonditionen
  • günstige Zinsen gelten für alle Kreditnehmer
  • Zinssatz fest für die gesamte Laufzeit
  • einheitlicher Zinssatz für alle Laufzeiten und Beträge
  • für Moneyou Ratenkredit ist keine Restkreditversicherung vorgesehen
  • Aussetzen der Ratenzahlung einmal im Jahr für zwei aufeinanderfolgende Monatsraten möglich
  • Sondertilgungen und vorzeitige Tilgung von Teilbeträgen kostenfrei möglich
  • unkomplizierter Kreditantrag
  • Abwicklung ausschließlich digital: von Antragstellung über Identifizierung per VideoIdent-Verfahren bis Vertragsunterzeichnung mittels elektronischer Signatur
  • sichere Datenübermittlung, höchste technische Sicherheitsstandards
  • es müssen keine Unterlagen ausgedruckt werden, kein Postversand nötig
  • keine Einreichung zusätzlicher Gehaltsnachweise und Kontoauszüge erforderlich
  • schnelle Bearbeitung mit Sofortzusage: Ausfüllen des Kreditantrags in weniger als sieben Minuten, solarisBank meldet sich umgehend, ob Kredit genehmigt wird
  • rasche Kreditbereitstellung: nach Zusage geht Geld innerhalb von zwei Werktagen auf dem Girokonto des Antragstellers ein
  • keine versteckten Kreditkosten

Annahmerichtlinien

  • Voraussetzung für Ratenkredit: Wohnsitz in Deutschland und Volljährigkeit der/s Antragsteller/s
  • Legitimation per Video erforderlich
  • Moneyou Ratenkredit für Arbeiter, Angestellte, Beamte und Rentner
  • Kreditgewährung setzt Bonität voraus: sicheres Einkommen, keine negativen Schufa-Einträge
  • Anbieterbank führt eine Schufa-Abfrage durch

Produktinformationen

  • Mittel aus dem Moneyou Ratenkredit sind zur freien Verwendung bestimmt
  • Ratenkredit kann auch zur Umschuldung und Ablösung von teuren Krediten wie Dispositionskrediten genutzt werden
  • Kreditbeträge zwischen 1.000 und 35.000 Euro möglich
  • bonitätsunabhängiger Zinssatz von 3,92 Prozent p.a.
  • Effektivzinssatz beträgt 3,99 Prozent p. a.
  • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
  • 14-tägiges Widerrufsrecht
  • jederzeit vorzeitige Rückzahlung möglich
  • dafür wird gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung erhoben (0,5 bzw. 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags bei einer Restlaufzeit von unter bzw. über 12 Monaten)

Konditionsübersicht

Hier finden Sie die Konditionen der Barclaycard.

Konditionsübersicht
Minimaler Nettodarlehensbetrag:  1.000,- Euro
Maximaler Nettodarlehensbetrag:  35.000,- Euro
Effektiver Jahreszins*:  3,49 %
Gebundener Sollzinssatz:  3,44 % p.a. fest für die gesamte Laufzeit
Laufzeit:  12 – 84 Monate
Kreditzusage erfolgt:  sofort
Sondertilgungen:  möglich
Kreditversicherung:  möglich
Umschuldung anderer Kredite:  möglich
Gebühren:  keine
Verwendungszweck:  frei

* Mindestangaben gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Alle Informationen bekommen wir seitens der Banken. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten den angegebenen effektiven Jahreszins in der Tabelle oder einen günstigeren bei der jeweiligen Bank. Individuelle Berechnungen können dennoch abweichen, da der angegebene effektive Jahreszins von individuellen Faktoren abhängig ist. „k.A.“, „K.A.“ oder „Keine Angabe seitens der Bank“, bedeutet, dass uns seitens der Bank diese Informationen (noch) nicht übermittelt wurden. Wir ergänzen diese, sobald sie uns vorliegen. Alle Informationen haben wir sorgfältig und gründlich recherchiert, sie sind jedoch ohne Gewähr. Stand: 12/2018

User Erfahrungen

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Userbewertungen

Hier finden Sie Erfahrungen die andere Kunden mit Moneyou gemacht haben. Wir freuen uns, wenn auch Sie Ihre Erfahrungen mit uns teilen.

  • Transparenz
    91%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    90%

19 Bewertungen

Renate03.12.2018
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    91%
  • Sicherheit
    89%
Das ganze Angebot ist sehr transparent aufgebaut - keine versteckten Kosten. Sehr positiv finde ich, dass die Zinsen relativ günstig sind und diese einen festen Satz innerhalb der Laufzeit haben.
Elizabeth21.11.2018
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    84%
  • Sicherheit
    83%
Sehe bei ein paar Stellen noch optimierungsbedarf (Kundensupport und Anmeldung). Sonst aber soweit ganz in Ordnung.
Svenja E.03.11.2018
  • Transparenz
    95%
  • Kundenservice
    98%
  • Sicherheit
    93%
Wirklich toll! Bin begeistert.
Adrian17.10.2018
  • Transparenz
    91%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    90%
Ich kann sagen, dass ich sowohl mit den Konditionen als auch mit dem Service von moneyou durchwegs zufrieden war. Von dem her aus meiner Erfahrung weiterzuempfehlen.
Herbert Tilling01.10.2018
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    92%
Schnelle Bearbeitung, guter Service und faire Konditionen.
Veronika24.09.2018
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    90%
Bei moneyou wird alles online abgewickelt, was mir als Kundin auch sehr viel Zeit erspart, da ich nicht zu einer Filiale gehen muss.
Christoph K.02.09.2018
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    90%
Kleines Manko bei mir – ich hätte mir eine kürzere Laufzeit gewünscht. Sonst bin ich allerdings durchwegs zufrieden.
Philipp16.08.2018
  • Transparenz
    95%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    92%
Spitze!
Marlene Baumgartner02.08.2018
  • Transparenz
    85%
  • Kundenservice
    79%
  • Sicherheit
    89%
Kundenservice könnte sich etwas verbessern.
Dorothea19.07.2018
  • Transparenz
    93%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    93%
Bei mir läuft alles nach Plan und innerhalb der nächsten Tage sollte ich den Kredit rückbezahlt haben! :D
Pascal08.07.2018
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    87%
Zinssatz von 3,99% pro Jahr finde ich in Ordnung. Effektivzinsatz mit demselben Satz.
Laura29.06.2018
  • Transparenz
    89%
  • Kundenservice
    88%
  • Sicherheit
    87%
Bei der Antragstellung wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt und man gibt alle Daten in das Formular ein. Legitimation erfolgt dann via Video.
Norbert11.06.2018
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    93%
  • Sicherheit
    94%
Ich konnte mir vorher ausmachen, dass ich eine vorzeitige Tilgung eines Beitrags kostenfrei abbezahlen kann. Finde ich super, da dies nicht bei allen Kreditgebern der Fall ist.
Michaela25.05.2018
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    93%
Das Konditionsmodell hat mich überzeugt. Habe einen Kredit über 10.000 Euro bekommen für eine Laufzeit von 24 Monaten.
Dieter07.05.2018
  • Transparenz
    86%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    92%
Prima
Carola D.19.04.2018
  • Transparenz
    92%
  • Kundenservice
    90%
  • Sicherheit
    93%
Antragsstellung verlief schnell, unkompliziert und ohne weitere Hindernisse. Bin mit der schnellen Bearbeitung sehr zufrieden gewesen.
Isabella05.04.2018
  • Transparenz
    94%
  • Kundenservice
    94%
  • Sicherheit
    94%
Ausgezeichnet
Günter Meiser27.03.2018
  • Transparenz
    90%
  • Kundenservice
    92%
  • Sicherheit
    89%
Gesamte Abwicklung erfolgt elektronisch.
Hilde12.03.2018
  • Transparenz
    87%
  • Kundenservice
    89%
  • Sicherheit
    88%
Ich sehe bei moneyou nur Vorteile. Ich musste bereits einmal eine Ratenzahlung aussetzen, was überhaupt kein Problem war. Mir wurde dann mitgeteilt, dass man die Ratenzahlung einmal im Jahr für zwei Monatsraten (hintereinander) aussetzen darf.
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